为了能以扎实的财务展开退休,需加强储蓄。基金业巨头先锋集团(Vanguard)指出,美国劳工平均将6%收入存进401(k)帐户,就算加上雇主拨款仍不及10%。

先锋集团建议,员工应存到薪水的12%到15%,若有余裕可存更多,替未来的退休生活做准备。

波士顿学院退休研究中心前几年曾探究“要存多少”的问题,针对停止工作后收入达到退休前收入80%的标准进行分析,此一标准是许多财经顾问采行的基准。

研究人员发现,2010年,25岁劳工的薪水中位数为4万3000元,若要在67岁退休且有稳固的财务基础,假设通膨后的投资报酬率为4%,则需储蓄12%;若到了35岁才开始储蓄,每年得存18%。

若要在67岁前就退休则需存更多钱,但若工作到70岁则可降低储蓄率。

收入越高就需存更多退休基金才能维持相同的生活水准,因为高收入者的社安金取代收入的比率较低,社安金取代低收入者的收入比率较高。

波士顿学院退休研究中心指出,2010年赚10万6800元的民众得在25岁时储蓄16%,或在35岁时存25% ,才能在67岁退休时过上好日子,前提为通膨调整的投资报酬率维持在每年4%。

但认为未来十年实质报酬率仍能达4%可能过于乐观,美国大型股票过去十年来年回报达15% ,不该被算进准备退休人士的未来。牛市已维持多年,不大可能继续表现如此亮眼。Research Affiliates估计,未来十年美国大型股票的年回报率不到1%。如果股市回报率降低,员工的退休储蓄比率就更需提高。